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2017/01/24

保険の受取人の変更忘れに要注意!!

保険の受取人によって税金の扱いが異なることをご存知ですか?
最近、保険診断・相続相談・離婚相談などの際に、保険の受取人の変更忘れに気づく方が多いです。
受取人の変更忘れをしたために、税金を納めなくてはいけなくなることがあります。

通常、死亡保険金の受取人を配偶者にしているケースが多いですが、
この場合は、契約者(保険料を支払っている人)が夫・被保険者(保険の対象者)が夫・保険金受取人が妻の形になり、相続税が適用されます。
そして、妻は相続人であるため、死亡保険金の500万円×法定相続人数の控除や相続税の3000万円+600万円×法定相続人数の控除などが適用になります。

この保険を離婚しても変更しないでおいて、被保険者が亡くなってしまった場合、
受取人である元妻は赤の他人であるため、みなし遺贈という相続税の扱いに変わってしまい、相続人の控除などは使うことができず、受け取った保険金全体に税金がかかることになってしまいます。

また、受取人の方が亡くなっているにもかかわらず、そのまま変更していない場合には、
受取人の方の相続人による受け取りになり、請求にいろいろな書類が必要になってしまい、給付に時間がかかったりします。

他にも、結婚前からの保険で、親が受取人のままのもの、旧姓のままのものなども多数あります。

保険の受取人が現在どのような状態になっているかを、この機会に是非確認してみてください。

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住所:神奈川県横須賀市船越町1-57-9-102
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2017/01/12

2017年 事業展開 part.2

トータルライフプランニングの一つに教育費のトータルライフプランニングを検討しようと思います。

今年、長女の大学受験を経験し、単なる教育費を貯めよう計画だけでなく、奨学給付金の手続きと給付の時期、大学ごとの独自の奨学給付金や割引制度なども考える必要性があることがわかり、
更に、塾講師経験や小学校の非常勤講師経験などを活かし、子供たちの学習サポートも行うことができ、
今までの育児経験からママさんたちへの育児相談にのることも可能です。
データを参考にした教育費相談でない、経験と知識を活かした教育費のトータルライフプランニングが私ならできると気づきました。

実際に経験したことにより、学習塾や大学費用の現状把握ができ、データとは少し異なっていることがわかりました。

いろいろなトータルライフプランニングメニューを作成していきます(*^-^*)

トータルライフプランニングに関するお問い合わせは、オフィスまみぃのホームページからお願いいたします。

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2017/01/04

2017年 事業展開(*^-^*)

あけましておめでとうございます(*^-^*)
今年はオフィスまみぃ4年目に突入します♪

家計相談や保険相談や相続相談などの相談も今まで通りに行いますが、
2017年の事業展開としては、トータルライフプランニングに力を注いでいこうと思います。

例えば、住宅購入するとき、通常は不動産会社に行き、物件を見に行き、物件を決めたら住宅ローンを申込みし、火災保険に加入する。
という流れをとる方が多いですが、ここにトータルライフプランニングを入れることにより、まずは現在の年収から購入可能な物件価格を計算し、その他のローン残高や頭金などを考慮した借入可能額を計算し、
月々のローン支払いが家計に影響がないか住宅購入前と購入後の家計チェックをし、物件を決めた後の火災保険も何が必要かどんな時に使えるのかをきちんと理解しての加入となり、
その後の繰り上げ返済や借換え計画やリフォーム資金計画などの長期的なライフプランを考えていけます。

介護施設入居を考えるときにも、毎月の費用がどれくらいかかるか、その費用を年金から捻出できるのか、一時金を入れるのと月々の費用が多くかかるのとではどちらいいのかなど、
しっかりと考慮した上で施設を検討する必要があります。
介護は何年かかるかもわかりません。施設によっては介護状態によって退居しないといけない場合もあります。
また、施設入居後の自宅の片付けなども予算に入れる必要があり、自宅の売却も考慮しないといけないかもしれません。

ライフプランニングは、教育費や老後資金を考えるだけでなく、いろいろな場面でのお金の動きを確認することができます。
いろいろな場面での一時的な動きだけでなく、その前後に起こりうる出来事までのトータルライフプランニングをすることにより、予防や対策ができます。
今年は、そんなトータルライフプランニングの必要性を、もっともっと多くの方に伝えていき、役立てていきたいと思います(*^-^*)

今年もよろしくお願いいたします♪

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セミナーは、ファイナンシャルプランナーの資格をお持ちの方や勉強中の方に向けたものもご用意しており、専門知識の実践やご相談に関するノウハウなどをお伝えしております。分かりやすい解説と親身なアドバイスでご好評いただいておりますので、ご興味ある方はぜひご参加ください。
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