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2016/12/12

個人型確定拠出年金制度を上手に活用(*^-^*)

個人型確定拠出年金制度(愛称:iDeCo)。
これは「自助努力による老後資産形成を国が支援する制度」と言われています。
今までは自営業者や企業年金のない企業に勤める会社員に限られていたのですが、2017年1月より対象者が拡大され、専業主婦(主夫)や公務員や企業年金に加入する会社員までに広がり、
ほぼ全ての方が確定拠出年金制度(DC)を活用できるようになります。

ここで注意しないといけないのは、企業型と異なり、継続的な投資教育制度がないので、金融機関選び・商品選び・配分などを、自分で情報収集して判断しないといけないこと。
そのためには、制度、メリットとデメリット、各商品の特性など、きちんと理解することが重要です。

また、せっかく所得税が軽減され、年末調整や確定申告で還付されても、いくら軽減されたかを知らないと、
今月の給料多いぞ!やったー!といつのまにか使ってしまいます。

資産運用の経験のない方や運用に不安のある方への、誰でも簡単に理解できる投資教育の必要性が求められるでしょう。

制度に関するお問い合わせは、オフィスまみぃのホームページからお願いいたします(*^-^*)

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オフィス まみぃ
http://www.office-mami.jp/
住所:神奈川県横須賀市船越町1-57-9-102
TEL:080-2203-7154
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2016/12/04

ふるさと納税で税金控除(*^-^*)

「さとふる」で注目されている「ふるさと納税」で税金の控除する方が増えています。
確定申告で、個人が2000円を超える寄付をした場合に、、その分が所得から差し引かれるというのが、「寄付金控除」です。
その仕組みを使って、地方自治体への寄付を行うのが、「ふるさと納税」です。
ここで気になるのが、還元率ですね。
寄付した金額に対して、どのくらいの価値のお礼品を受取れるかで、例えば1万円の寄付をした場合に市価5000円のお礼品を受取れると50%の還元率となります。
やっぱり還元率で人気も変わってきますね。
控除の上限額は、寄付者の収入や家族構成で異なりますので、注意してください。

ランキングでは、第1位は北海道の毛ガニにだそうです。
食べ物系がランキングの上位を占めていますが、
中には珍しいものもあります。
例えば、PETーCTがん検査つきのホテル宿泊や脳ドック検査などの健康診断関係、墓石やお墓参り代行サービス、自動車免許の合宿や乗馬レッスンなど・・・
最低3000円~最高500万円まで、いろいろなふるさと納税があるので、興味のある方は、始めてみてはいかがですか~(*^-^*)

「ふるさと納税」での税金控除に関するお問い合わせは、オフィスまみぃのホームページからお願いいたします。

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2016/11/15

介護におけるライフプランニングの必要性

介護におけるライフプランニング希望者が増えています。

介護が必要な家族との同居、介護施設の入居が必要になった場合、まだまだ元気ですがお一人になって不安になり高齢者住宅に入居する方など、
状況は様々ですが、今までと収支バランスが変わってしまうのはどの状況でもあります。
そんなときには、どのように変化するのか、今後の生活は大丈夫かなどのライフプランを確認する必要があります。

住宅購入時でのライフプランニングと同様ですが、住宅購入時の場合は住宅購入の時期をずらすことも可能ですが、
介護となると待ったなしです。
その時になって慌てないよう、事前にライフプランニングする必要性があります。

介護におけるライフプランニングが必要な方は、オフィスまみぃのホームページからお問い合わせください(*^-^*)

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2016/11/10

長期契約で得して契約(*^-^*)

火災保険や自動車保険で長期契約にするとお得になるのを知っていますか?
火災保険は長期にしたら、一括払いしかできないと思っていませんか?

火災保険を10年契約にした場合は、一括払いになりますが、5年契約にすると月払い・年払い・一括払いを選択することが可能です。
5年契約での月払いの方が、1年契約での毎年更新よりも安い保険料になります。

自動車保険も最高7年契約できる保険会社があります。
最高等級の20等級の方も毎年の保険料が下がっていきお得になります。
自動車保険の場合は、7年契約での1事故は事故なし扱いになるという嬉しいこともあります。

火災保険も自動車保険も保険料改定により、等級上がったのに保険料が変わらないなんてこともあり、長期契約で保険料改定による値上げを先送りもできます。

生命保険でも、一見安く感じる10年更新と、最初から30年契約した場合の保険料を比較したら、10年目20年目と更新のたびに保険料が上がり、トータル保険料が30年契約の方が安かったということもあります。

長期契約や年払いでの契約を上手に活用して、少しでも得してくださいね(*^-^*)

いろいろな契約形態による比較も、保険相談で対応できますので、お問い合わせください。
お問い合わせは、オフィスまみぃのホームページからお願いいたします。

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2016/11/06

72の法則と複利効果で老後資金を貯めよう(*^-^*)

定年退職したら、退職金と年金で悠々自適の生活を楽しもう!なんてことが考えられない時代になりました。年金制度は悪化する一方、退職金制度も4社に1社は退職金制度のない会社になってしまう。
そんな時代の老後を楽しむには、自助努力が重要です。

同じ貯めるなら、できるだけ金利の良いものがいいですね(*^-^*)
まずは、単利と複利の違いを確認しましょう。
単利というのは、元本にのみ利子がつく方法です。つまり、100万円を元本にし単利で1%で運用すると、1年目に1万円の利子がつき101万円になります。2年目も1万円の利子がつき102万円に、3年目も1万円の利子がつき103万円、4年目も1万円・・・というように、元本の1%が毎年利息としてついていきます。
複利というのは、利子自体にも利子がつく仕組みです。つまり、100万円を元本に複利で1%で運用すると、1年目は同じように1万円の利子がつき101万円になります。2年目は利子がついた101万円に対しての1%で計算するため、10100円の利子がつき102万100円になります。3年目は102万100円に対しての1%で計算するため、10201円の利子がつき103万301円・・・というように増えていきます。
元本金額が大きくなり、金利が2倍3倍になると、単利と複利ではかなりの差が出てきます。

この複利計算で活用される「72の法則」について考えてみましょう。
「72の法則」は、元本が2倍になるのにかかるおよその年数=72/利率(%)というものです。
例えば、0.01%のところで運用していたら、100万円が200万円になるのに、72/0.01=7200年もかかってしまいますね(-_-;)
3%のところで運用していたら、72/3=24年でできてしまうんですね(*^-^*)
金利の差ってすごいですね♪

老後資金はもちろんのこと、何年後にいくらにしたいかという目標をもち、「72の法則」と複利効果で運用しましょう。

資金運用の相談では、このようなアドバイスもできます。お気軽にどうぞ(*^-^*)
お問い合わせは、オフィスまみぃのホームページからお願いいたします。

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