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2016/09/23

キャッシュフロー表からわかること!!

キャッシュフロー表って作成したことありますか。
キャッシュフロー表とは、現在の収支や貯蓄額をもとに、これからの希望や夢、計画など表におりこんだ、人生の設計書のようなものです。

例えば子どもの出産を機に、この子にはどんな教育を受けさせてあげたいか。いつ家を購入しようか。
年に何回ぐらい旅行に行こうか。車は何年ごとに買い替えようか。などの計画を、収支表と組み合わせることで、長期的な収支の動きが確認できます。
教育費がかかるところで大きな赤字になってしまうとか。老後は年金だけでは足りなくて退職金をどんどん減ってしまうとか。中には、独身時代から二人とも貯金をする習慣があり、老後もあまりすぎて相続の方が心配になってしまう方も・・・

作成してから見直すことで、旅行の予算を変えてみようとか。家の購入時期をずらしてみようとか。車は10年は乗ろうとか。人生設計の見直しができます。

そして、具体的な数字が反映されるので、必要な目標額が設定でき、貯蓄計画をたてることもできます。

また、もしこの時何かが起きたとき、収支のバランスがどのように変化してしまうのか。何か対策は必要か。などのリスクに対する対応策を考えることができます。

キャッシュフロー表は、単なるお金の動きでしょ。と思われる方がいますが、キャッシュフロー表は人生を考えるうえで、とても便利な表なんですよ(*^-^*)

是非、一度作成してみてください。
私が作成することもできますが、自分でできるようにアドバイスをしますので、家族でワイワイしながら作成してもらうのも楽しいですよ~

キャッシュフロー表の作成依頼や作成アドバイスが必要な方は、オフィスまみぃのホームページからお願いいたします。

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オフィス まみぃ
http://www.office-mami.jp/
住所:神奈川県横須賀市船越町1-57-9-102
TEL:080-2203-7154
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2016/09/22

老後の暮らしのお金、不足しませんか?

平成28年の平均的夫婦の年金月額が221,504円ということです。(夫会社員で妻専業主婦の場合)
基礎年金月額は65,008円ということなので、自営業の夫婦の場合は二人で130,016円となります。
この数字をご覧になって余裕と感じますか。不足と感じますか。

不足と感じた方のうち、今から対策をしている人はどのくらいいるでしょうか。
単純計算で考えてみましょう。
月10万円不足と考えた場合、65歳から85歳までにいくら必要になるでしょうか。
10万円×12か月×20年間=2400万円
この金額を65歳までに準備するには、
30歳から始めると35年間なので、毎月57,142円の積立が必要です。
40歳から始めると25年間なので、毎月80,000円の積立が必要です。
50歳から始めると15年間なので、毎月133,333円の積立が必要です。
毎月この金額を積み立てられますか。

そうです。単純計算つまり金利0で考えたら凄い金額になってしまうんです。
この積立金額を少しでも抑えるためには、積立期間も金利の高いところで運用し、取り崩し期間も金利の高いところで運用しながらの取り崩しをしていく必要があります。

そこで注目を浴びているのが、ドル建ての年金保険等です。
為替リスクがあると敬遠している人が多かったですが、金利の良さ、受け取る段階での期間や開始時期などの自由選択が可能なものが多いため、為替リスクは調整できるという考えに変わりつつあります。
予定利率1%以下と2%以上では、運用で大きく差が出ます。

将来のための積立をいつから始めますか。何で始めますか。
現在の家計を見直し、将来の暮らしのお金の準備を始めましょう。

家計相談、老後資産相談などの相談は、オフィスまみぃのホームページからお願いいたします。

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2016/09/19

年末調整や確定申告相談が増えてきました(*^-^*)

年末調整や確定申告相談が増えてきました(*^-^*)
9月の半ばを過ぎると、保険会社各社が生命保険料控除や地震保険料控除のお知らせが送られてきます。
生命保険料控除一つをとっても、提出の仕方で控除額が変わってしまうことを知っていますか。
平成24年1月以降に加入した保険・更新した保険・特約を付加した保険などは新制度の扱いになっています。新制度のものは計算式も変わり、限度額も変わります。旧制度だけの場合と旧制度と新制度の組み合わせの場合と新制度だけの場合では、それぞれ計算や限度額は異なります。
また、年末調整での扶養者申請の書き方一つをとっても扶養者の扱いが変わってしまう場合があります。
確定申告に関しては、毎年毎年ですが、経費の仕分けができない方、申告ソフトの入力ができない方、申告書の書き方がわからない方が非常に多いです。
年金の方でも、控除の計算を間違えていて、本来医療費が1割の方が3割になってしまっていたりしています。頑固な方が多く、自分に間違いがないという元管理職の方も、計算で1割になると医療費が全然変わりますよ。
この相談をきっかけに働き方の相談をする奥さんも多いです。
年末調整や確定申告時は、家計全体を振り返るチャンスでもあります。
1年間の総決算ですからね。
何でも気軽に聞いてみてください(*^-^*)

お問い合わせやご相談は、オフィスまみぃのホームページからお願いいたします。

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2016/09/09

連載コラム依頼が増えてきました(*^-^*)

最近連載コラム依頼が増えてきました(*^-^*)
私のFacebookやツイッターなどに載せているブログや投稿から、他のファイナンシャルプランナーとは違って、面白そうな記事にないそうだと感じたらしいです。
実際に会って話をしたら、更に個性あふれるファイナンシャルプランナーという印象をお持ちいただいたようで、連載企画が増えてきました。

ファイナンシャルプランナーといっても、保険会社や銀行や不動産などの企業に属するFP、事務所を開設してコンサルティングをするFP、セミナー講師や執筆をするFPなど、いろいろな方がいます。
私の場合、総合的に仕事をし、各種士業や企業をの連携での情報量の多さ、そして人懐っこい性格で老若男女問わず、小さな子どもからお年寄りまで、様々な相談にのれるので、相談も多種多様です。
以前、学習塾の講師をしていたことにより、小学生でもわかるような説明の仕方をするので、文章にしても難しくないものになってくるにでしょう。

コラムを書くことで、そのカテゴリーを一から勉強し直すので、私自身も勉強になります。
それぞれの読者層が異なるので、注目させたい部分も変わり、全く内容の異なったコラムになりますので、文章の書き方の勉強にもなります。
いろいろなコラムにチャレンジしていこうと思います(*^-^*)

コラムのお問い合わせやご依頼は、オフィスまみぃのホームページからお願いいたします。

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2016/08/25

パートの社会保険の加入要件改正! 106万円の壁が登場!!

平成28年10月より、パートの社会保険加入要件が変わります。
・1週間の勤務時間が20時間以上
・年収が106万円以上
・月収が88000円以上
・同じ職場で1年以上勤務
・勤めている会社の社員数が500名より多い
今まで、ご主人の社会保険の扶養の範囲以内でと130万円の壁を意識して働いていた妻のみなさん、上記の加入要件を確認ください。
加入要件に該当した場合、妻自身が社会保険料を負担することになり、仮に月10万円で働いていた場合、社会保険料が地域によっても異なりますが、12000円~13000円位手取りが減るでしょう。
今回は大きな企業に絞られていますが、この先小規模の会社も対象になる可能性もあります。

パートのみなさん、ご主人の扶養でいるべきか、自分で所得税と社会保険料を支払うべきか、この機会に是非真剣に考えてみてはいかがでしょうか。

家計相談の一環として、働き方相談も承ります。
お問い合わせは、オフィスまみぃのホームページからお願いいたします。

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ブログにて横須賀のファイナンシャルプランナーによるお役立ち情報やセミナー情報をご案内しております

横須賀で一般のご相談者はもちろん同業の方にも人気のオフィス まみぃでは、ブログにて気軽にご参加いただけるセミナーや相談会のご案内をしております。
セミナーは、ファイナンシャルプランナーの資格をお持ちの方や勉強中の方に向けたものもご用意しており、専門知識の実践やご相談に関するノウハウなどをお伝えしております。分かりやすい解説と親身なアドバイスでご好評いただいておりますので、ご興味ある方はぜひご参加ください。
横須賀にあるオフィス まみぃのブログでは、ご相談の多い保険についての豆知識や、相続や確定申告のことなど皆様のお悩み解決に役立つ情報もご提供しております。気になることがございましたら個別にご相談をお伺いしておりますので、お気軽にお問い合わせください。

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