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2016/11/02

年末調整での生命保険料控除証明の提出で損してませんか?

11月になり、各保険会社からの生命保険料控除証明が続々届いていることでしょう。
年末調整のために、勤務先から提出する際、よく考えずに全部だしちゃっていませんか?

生命保険料控除の制度が、平成24年1月1日以降の契約から新制度が導入され、もうすぐ4年になりますが、計算方法がまだまだ浸透していないようです。

まずは、お手元の生命保険料控除証明に書かれている項目を確認してみましょう。
証明ハガキ等のどこかに新制度または旧制度のどちらかが書かれています。
次に一般・個人年金・介護医療どの控除として使えるかチェックし、どれが新制度のどの控除か、どれが旧制度のどの控除かというように、分けてみましょう。
それぞれの支払い合計がいくらになるか計算してみましょう。

目安としては旧制度はマックス10万円の保険料で5万円の控除が限度、新制度ではマックス8万円の保険料で4万円の控除が限度、新旧合わせてでは4万円の控除が限度になります。
細かい計算が実際はありますが、提出の仕方一つで控除額が5万円になるか4万円になるか変わってしまいます。どれを出すべきかよく考えてみましょう。もしかしたら損しているかもしれません。

あわせて忘れがちなのが、地震保険料控除証明。控除できること知らない方もいるため、出し忘れも多いです。

他にも控除できるものがいろいろありますが、知らないと控除できません。
年末調整や確定申告での控除について、きちんと確認し、損しない方法で提出をしましょうね(*^-^*)

各種控除関係についての確認も相談できます。オフィスまみぃのホームページからお問い合わせください。

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住所:神奈川県横須賀市船越町1-57-9-102
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2016/10/12

年金制度改正と公務員のライフプランニングの必要性

公務員の方々の共済年金が厚生年金に一元化されたことで、公務員の方々の退職後のライフプランの見直しの必要性が出てきました。
一元化によって、今まで公務員の方々には発送されていなかった年金定期便が発送されるようになったのですが、公務員の方々のほとんどが年金制度の仕組みを知らないのにびっくりです。
以前、郵便局の局長さんに依頼され、郵便局で勤務されている職員に対して年金セミナーをやった際も、もと公務員である郵便局の職員さんも年金制度をあまり知らず、ねんきん定期便の存在すら知らない方がいました。
もうすぐ定年退職される市役所の方も、年金制度の仕組みを全く知らず、悩んでいました。

退職間近の方は経過措置の期間があるため、従来の制度とあまり変わらないですが、若ければ若いほど、年金の支給額に影響が出てきます。保険料率も厚生年金同様の水準に統一されるようになるので、負担額も増加していきます。

今までは、公務員の方々は優遇されていると言われ、また公務員同士の夫婦もわりと多く、退職後のライフプランを考える方があまりいませんでしたが、これからは公務員の方々も真剣に退職後のライフプランニングを考えることが必要になります。そして、自助努力が必要になります。

まずは、一元化によって何がどう変わるかをしっかり理解しましょう(*^-^*)

年金制度などの社会保障に関するお問い合わせは、オフィスまみぃのホームページからお願いいたします。

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2016/10/09

確定申告の駆け込み寺ではありませんよ~(笑)

10月に入り、確定申告相談が増えてきました。

毎年のように年末年始に駆け込み寺のように、経費の分け方がわからないと領収書の束を持参してくる相談者、申告ソフトをダウンロードしたのに入力作業がわからないとパソコン持参してくる相談者、自分が白色申告なのか青色申告なのかもわからず申告用紙の記入の仕方がわからない相談者など、たくさんやってきますが、年末年始の駆け込みでは、アドバイスができない場合もあります。

特に扶養の範囲で働きたい方などは、もっと早めに相談していただかないと難しいです。

今年から起業して確定申告する方の多くは、用語がわからず、自分で本を読んだり税務署で聞いたりしても、頭の中に(・・?になってしまっているようです。

申告ソフトの入力は、更に帳簿つけの仕組みが理解できていないと、途中で作業が止まってしまいます。

本格的な相談ではなく、ちょっと聞きたいだけの時には、ワンコイン相談も是非活用くださいね。

年間相談も、ワンコイン相談も、遠距離相談が可能です。

確定申告相談に関するお問い合わせは、オフィスまみぃのホームページからお願いいたします。

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2016/09/29

住宅ローン選びの落とし穴!!

住宅ローンを選ぶとき、何を重視して選びますか?
ほとんどの方が金利と答えます。

金利0.5%と金利1.5%って書いてあったら、金利0.5%の方選びますよね。
でも、よく見たら最初の3年固定の変動金利となっていたりします。
では、4年目からは金利はどうなるのでしょうか?
再度固定か変動を選ぶことができますが、金利はその時点での店頭金利より-1.3%しますと書いてあったりします。
実は、最初の3年間の金利も、店頭金利3%から-2.5%した0.5%であり、仮に4年目も店頭金利が3.0%なら1.7%になり、もし4%なら2.7%になります。
1.5%の方は全期間固定のものだったとしたら、総支払額は1.5%の方が少なくなる可能性も・・・

住宅ローンには、借入金額の他に、保証料や手数料等が別途かかります。この金額も借入会社によって異なります。

その他に団体信用保険の加入条件がある場合もあり、この保険料が含まれる場合と別途の場合もあります。
また、死亡の場合だけの団体信用保険と3大疾病保障付きの団体信用保険・ガン保障付きの団体信用保険などがあります。保障は大きくなりますが、金利が上乗せされたりします。数十年間上乗せ金利を支払うのとどちらがいいかも検討した方がいいですね。

住宅ローン選びは金利だけで選ばず、その後の金利や諸経費も考慮した上でしっかりシミュレーションし、総支払額がいくらになるかで選ぶ必要があります。

住宅相談では、資金相談の他に、このようなシミュレーション作成もできます。
住宅選びにお役立てください。

シミュレーション作成依頼は、オフィスまみぃのホームページからお願いいたします。

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2016/09/24

ホームページ検索キーワード分析結果発表(*^-^*)

オフィスまみぃのホームページ検索キーワード分析をしてみました。
オフィスまみぃ、ファイナンシャルプランナーはやはり多いですが、
風被害、強風によるケガなどの風災での検索
骨折一時金、特定損傷特約などの骨折時の保険特約での検索
家計のかかりつけ、家計簿代行などの家計相談での検索
必要保障額、事業を取り巻くリスクなどのリスクでの検索
マイナス金利、106万円の壁などの最新情報での検索
弁護士、行政書士、社会保険労務士、税理士などの関連士業での検索
かなり面白い結果になりました。

ファイナンシャルプランナーのイメージ通りと言えばイメージ通りだけど、家計と保険というイメージなのかな~

この検索結果を踏まえて、今後の課題を考えてみます。
実は得意で現在一番かかえている相談である相続、来年度から新事業計画である企画をねっている介護、この時期から一気に増える確定申告・年末調整など、これらの分野をファイナンシャルプランナーでできるという点を知ってもらいたいですね。

ファイナンシャルプランナーの仕事は、人の誕生から亡くなるまで、人生のすべてに関係あるんです。
ですから、助産婦さんから葬儀屋さんまで、途中で必要になる自動車会社や不動産会社、最後に必要になる遺品整理とたくさんの提携先と情報交換しています。

次回の検索分析では、また新しいキーワードが増えていると嬉しいですね(*^-^*)

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ブログにて横須賀のファイナンシャルプランナーによるお役立ち情報やセミナー情報をご案内しております

横須賀で一般のご相談者はもちろん同業の方にも人気のオフィス まみぃでは、ブログにて気軽にご参加いただけるセミナーや相談会のご案内をしております。
セミナーは、ファイナンシャルプランナーの資格をお持ちの方や勉強中の方に向けたものもご用意しており、専門知識の実践やご相談に関するノウハウなどをお伝えしております。分かりやすい解説と親身なアドバイスでご好評いただいておりますので、ご興味ある方はぜひご参加ください。
横須賀にあるオフィス まみぃのブログでは、ご相談の多い保険についての豆知識や、相続や確定申告のことなど皆様のお悩み解決に役立つ情報もご提供しております。気になることがございましたら個別にご相談をお伺いしておりますので、お気軽にお問い合わせください。

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