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2016/09/29

住宅ローン選びの落とし穴!!

住宅ローンを選ぶとき、何を重視して選びますか?
ほとんどの方が金利と答えます。

金利0.5%と金利1.5%って書いてあったら、金利0.5%の方選びますよね。
でも、よく見たら最初の3年固定の変動金利となっていたりします。
では、4年目からは金利はどうなるのでしょうか?
再度固定か変動を選ぶことができますが、金利はその時点での店頭金利より-1.3%しますと書いてあったりします。
実は、最初の3年間の金利も、店頭金利3%から-2.5%した0.5%であり、仮に4年目も店頭金利が3.0%なら1.7%になり、もし4%なら2.7%になります。
1.5%の方は全期間固定のものだったとしたら、総支払額は1.5%の方が少なくなる可能性も・・・

住宅ローンには、借入金額の他に、保証料や手数料等が別途かかります。この金額も借入会社によって異なります。

その他に団体信用保険の加入条件がある場合もあり、この保険料が含まれる場合と別途の場合もあります。
また、死亡の場合だけの団体信用保険と3大疾病保障付きの団体信用保険・ガン保障付きの団体信用保険などがあります。保障は大きくなりますが、金利が上乗せされたりします。数十年間上乗せ金利を支払うのとどちらがいいかも検討した方がいいですね。

住宅ローン選びは金利だけで選ばず、その後の金利や諸経費も考慮した上でしっかりシミュレーションし、総支払額がいくらになるかで選ぶ必要があります。

住宅相談では、資金相談の他に、このようなシミュレーション作成もできます。
住宅選びにお役立てください。

シミュレーション作成依頼は、オフィスまみぃのホームページからお願いいたします。

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住所:神奈川県横須賀市船越町1-57-9-102
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2016/09/24

ホームページ検索キーワード分析結果発表(*^-^*)

オフィスまみぃのホームページ検索キーワード分析をしてみました。
オフィスまみぃ、ファイナンシャルプランナーはやはり多いですが、
風被害、強風によるケガなどの風災での検索
骨折一時金、特定損傷特約などの骨折時の保険特約での検索
家計のかかりつけ、家計簿代行などの家計相談での検索
必要保障額、事業を取り巻くリスクなどのリスクでの検索
マイナス金利、106万円の壁などの最新情報での検索
弁護士、行政書士、社会保険労務士、税理士などの関連士業での検索
かなり面白い結果になりました。

ファイナンシャルプランナーのイメージ通りと言えばイメージ通りだけど、家計と保険というイメージなのかな~

この検索結果を踏まえて、今後の課題を考えてみます。
実は得意で現在一番かかえている相談である相続、来年度から新事業計画である企画をねっている介護、この時期から一気に増える確定申告・年末調整など、これらの分野をファイナンシャルプランナーでできるという点を知ってもらいたいですね。

ファイナンシャルプランナーの仕事は、人の誕生から亡くなるまで、人生のすべてに関係あるんです。
ですから、助産婦さんから葬儀屋さんまで、途中で必要になる自動車会社や不動産会社、最後に必要になる遺品整理とたくさんの提携先と情報交換しています。

次回の検索分析では、また新しいキーワードが増えていると嬉しいですね(*^-^*)

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2016/09/23

キャッシュフロー表からわかること!!

キャッシュフロー表って作成したことありますか。
キャッシュフロー表とは、現在の収支や貯蓄額をもとに、これからの希望や夢、計画など表におりこんだ、人生の設計書のようなものです。

例えば子どもの出産を機に、この子にはどんな教育を受けさせてあげたいか。いつ家を購入しようか。
年に何回ぐらい旅行に行こうか。車は何年ごとに買い替えようか。などの計画を、収支表と組み合わせることで、長期的な収支の動きが確認できます。
教育費がかかるところで大きな赤字になってしまうとか。老後は年金だけでは足りなくて退職金をどんどん減ってしまうとか。中には、独身時代から二人とも貯金をする習慣があり、老後もあまりすぎて相続の方が心配になってしまう方も・・・

作成してから見直すことで、旅行の予算を変えてみようとか。家の購入時期をずらしてみようとか。車は10年は乗ろうとか。人生設計の見直しができます。

そして、具体的な数字が反映されるので、必要な目標額が設定でき、貯蓄計画をたてることもできます。

また、もしこの時何かが起きたとき、収支のバランスがどのように変化してしまうのか。何か対策は必要か。などのリスクに対する対応策を考えることができます。

キャッシュフロー表は、単なるお金の動きでしょ。と思われる方がいますが、キャッシュフロー表は人生を考えるうえで、とても便利な表なんですよ(*^-^*)

是非、一度作成してみてください。
私が作成することもできますが、自分でできるようにアドバイスをしますので、家族でワイワイしながら作成してもらうのも楽しいですよ~

キャッシュフロー表の作成依頼や作成アドバイスが必要な方は、オフィスまみぃのホームページからお願いいたします。

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2016/09/22

老後の暮らしのお金、不足しませんか?

平成28年の平均的夫婦の年金月額が221,504円ということです。(夫会社員で妻専業主婦の場合)
基礎年金月額は65,008円ということなので、自営業の夫婦の場合は二人で130,016円となります。
この数字をご覧になって余裕と感じますか。不足と感じますか。

不足と感じた方のうち、今から対策をしている人はどのくらいいるでしょうか。
単純計算で考えてみましょう。
月10万円不足と考えた場合、65歳から85歳までにいくら必要になるでしょうか。
10万円×12か月×20年間=2400万円
この金額を65歳までに準備するには、
30歳から始めると35年間なので、毎月57,142円の積立が必要です。
40歳から始めると25年間なので、毎月80,000円の積立が必要です。
50歳から始めると15年間なので、毎月133,333円の積立が必要です。
毎月この金額を積み立てられますか。

そうです。単純計算つまり金利0で考えたら凄い金額になってしまうんです。
この積立金額を少しでも抑えるためには、積立期間も金利の高いところで運用し、取り崩し期間も金利の高いところで運用しながらの取り崩しをしていく必要があります。

そこで注目を浴びているのが、ドル建ての年金保険等です。
為替リスクがあると敬遠している人が多かったですが、金利の良さ、受け取る段階での期間や開始時期などの自由選択が可能なものが多いため、為替リスクは調整できるという考えに変わりつつあります。
予定利率1%以下と2%以上では、運用で大きく差が出ます。

将来のための積立をいつから始めますか。何で始めますか。
現在の家計を見直し、将来の暮らしのお金の準備を始めましょう。

家計相談、老後資産相談などの相談は、オフィスまみぃのホームページからお願いいたします。

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2016/09/19

年末調整や確定申告相談が増えてきました(*^-^*)

年末調整や確定申告相談が増えてきました(*^-^*)
9月の半ばを過ぎると、保険会社各社が生命保険料控除や地震保険料控除のお知らせが送られてきます。
生命保険料控除一つをとっても、提出の仕方で控除額が変わってしまうことを知っていますか。
平成24年1月以降に加入した保険・更新した保険・特約を付加した保険などは新制度の扱いになっています。新制度のものは計算式も変わり、限度額も変わります。旧制度だけの場合と旧制度と新制度の組み合わせの場合と新制度だけの場合では、それぞれ計算や限度額は異なります。
また、年末調整での扶養者申請の書き方一つをとっても扶養者の扱いが変わってしまう場合があります。
確定申告に関しては、毎年毎年ですが、経費の仕分けができない方、申告ソフトの入力ができない方、申告書の書き方がわからない方が非常に多いです。
年金の方でも、控除の計算を間違えていて、本来医療費が1割の方が3割になってしまっていたりしています。頑固な方が多く、自分に間違いがないという元管理職の方も、計算で1割になると医療費が全然変わりますよ。
この相談をきっかけに働き方の相談をする奥さんも多いです。
年末調整や確定申告時は、家計全体を振り返るチャンスでもあります。
1年間の総決算ですからね。
何でも気軽に聞いてみてください(*^-^*)

お問い合わせやご相談は、オフィスまみぃのホームページからお願いいたします。

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セミナーは、ファイナンシャルプランナーの資格をお持ちの方や勉強中の方に向けたものもご用意しており、専門知識の実践やご相談に関するノウハウなどをお伝えしております。分かりやすい解説と親身なアドバイスでご好評いただいておりますので、ご興味ある方はぜひご参加ください。
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