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2016/03/31

一時払い保険の多様化

一時払い保険といえば、一時払い終身保険や一時払い養老保険など、貯蓄のイメージが頭に浮かぶ方がいると思いますが、最近ではかなり多様化しています。

例えば、一時払い終身保険でも、500万円預けて死亡保障が700万円というように死亡保障が増えるもの、500万円預け毎年20万円という年金のように利息分をもらえるもの、500万円預けて5000円の入院保障がつくもの、目標額を自分で定めて目標額に達したらおろせるものなどがあります。
また、一時払い年金保険では預けて10年間据え置いてから年金開始というのが多い中、預けて2か月後から年金開始というものも出てきました。
また、円建てのみならず、米ドル建てや豪ドル建てなどの通貨もいろいろ選べます。

単純に預貯金を移動するのではなく、相続税対策なのか何年後にどのように使うのかなど、一時払い商品もきちんと目的にあわせて選んでくださいね(*^-^*)

保険相談では、このような貯蓄や相続対策目的の保険についてもご相談できます。
お問い合わせは、オフィスまみぃのホームページのお問い合わせフォームからお問い合わせください。

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http://www.office-mami.jp/
住所:神奈川県横須賀市船越町1-57-9-102
TEL:080-2203-7154
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2016/03/26

保険の特別条件

持病がある方の保険として、引受緩和や限定告知保険のお話を以前しましたが、一般の保険でも加入できる場合があります。
保険に入るための査定の基準は各会社異なります。ですから、A保険会社でダメでもB保険会社なら大丈夫ということもあります。
また、保険の査定結果には無条件の他、特別条件というものもあり、例えば部位不担保といって2年間はこの部位については出せませんとか、特別保険料といって保険料を1000円増しなら引き受けますという条件がつく場合もあります。出された条件をのむかのまないかは自由です。
引受緩和や限定告知保険に申し込む前に、一度どんな条件がつくのかを見てから検討するのもいいかもしれません。会社によっては良い結果になる場合もあります。
持病があっても入れないとあきらめずに、相談してみてくださいね(*^-^*)

保険相談では現在加入の保険分析・診断のみならず、このような保険相談も受けています。
ご相談がある場合は、オフィスまみぃのホームページのお問い合わせフォームからお問い合わせください。

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2016/03/23

非課税枠を利用した贈与の誤った解釈に注意

相続対策の一つである「非課税枠を利用した贈与」に関して、誤った解釈をしている方が最近多いので注意しましょう。
実際に学資保険相談にきた方であった誤った解釈例ですが、
まずは暦年贈与の例、毎年110万円の非課税枠を利用して親から息子さんなどに贈与していくというものですが、親から贈与うけたお金を利用して息子が契約者の学資保険などに加入するという形なら良いのですが、相談者の方は、贈与されたお金を使って、親である祖母を契約者にして学資保険に加入すれば孫の教育資金として給付されるからお金が祖母から孫にお金がうつると誤った解釈をしていました。この場合、給付の権利は契約者にあり、結局受取は親である祖母なので、仮に給付でもらったお金を孫にあげても正しい贈与ではありません。
また教育資金一括贈与の非課税枠を利用した例では、学資保険に契約すれば教育資金だから引き出せると誤った解釈をした方もいました。あくまでも教育資金は学校や習い事に関する費用とかですから、学資保険の保険料は教育資金とはみなされません。
保険会社としては単純に契約になると思い、そのまま契約させてしまう場合があるかもしれませんが、自分の思っていた契約にはなりませんから、あとからそんなはずは・・・ということになります。

非課税非課税と安易に贈与せずに、きちんと考えてからやらないと、最終的には税金を払う羽目になるケースがあります。正しい知識のもとで行うことをお薦めします。

相続・贈与に関するお問い合わせは、オフィスまみぃのホームページのお問い合わせフォームからお問い合わせください。

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2016/03/21

ガン治療にあったガン保険選び

コマーシャルなどでもお馴染みのガン保険ですが、実はガン保険にもいろいろなタイプがあります。
大きく分けて、ガン診断で一度にもらえる一時金タイプと治療の内容ごとにもらえるタイプに分けられますが、主契約(主な保障)が、入院のもの・放射線や抗がん剤治療のもの・診断一時金のものなど様々です。
また、ガン以外に3大疾病や7大疾病まで保障してくれるものもあります。
ガン保険の加入を考える上で重要なのは、ご自分がどの治療をしたときに給付を受けたいのか、保障の範囲はどこまで必要かですが、医療保険などにガンの保障がついているものもありますので、あわせて現在加入している保険にはどんな保障がついているのかの確認も必要です。
例えば、医療保険の入院日額がガン治療でも十分な保障になっているのなら、主契約が入院のものでは重複してしまう保障になってしまうので、他のタイプを選んだ方が良いかもしれません。入院や通院だけでなく、温泉治療や健康食品なども考えるなら、ガン診断一時金タイプにしていろいろな治療に使えるようにした方が良いかもしれません。ガン以外にも心配な病気があるのなら、3大疾病や7大疾病にも対応しているタイプを選んだ方が良いかもしれません。
・・・というように、何が心配でどんな保障が不足しているのかを考えるのが大事です。
ガン保険の中には、それまでに支払った保険料が戻るタイプや解約金があるタイプもありますので、もしガンの治療以外でお金が必要になったときにも役にたてたいと考えるのであれば、こういうタイプを選んだ方がいいかもしれません。
たくさんあるガン保険から、自分にあったガン保険を上手に選んで加入してくださいね(*^-^*)
ガン保険に関するお問い合わせは、オフィスまみぃのホームページのお問い合わせフォームからお問い合わせください。

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2016/03/20

家計簿代行のおすすめ

オフィスまみぃの新業務として、帳簿代行の他に、家計簿代行をいたします。
家計相談にいらっしゃる方の中には、
やろうと思うのですがバタバタして家計簿つけたことないです。
家計簿つけてはいるけど分析したり見直したりしたことないです。
・・・という声が多いです。
家計簿はただ書くだけでは意味がなく、バタバタとした日々を送るだけでは家計は把握できません。
そこで、是非家計簿代行を活用ください(*^-^*)
ファイナンシャルプランナーが代行するので、毎月の分析はもちろんのこと改善策のご提案もできます。
起業ママさんには、記帳代行と家計簿代行をあわせての利用がおすすめです。
両方代行することで、家計と経費が混ざっていても私の方で分けてあげることができます。
詳細は、オフィスまみぃのホームページのお問い合わせフォームからお問い合わせください。

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セミナーは、ファイナンシャルプランナーの資格をお持ちの方や勉強中の方に向けたものもご用意しており、専門知識の実践やご相談に関するノウハウなどをお伝えしております。分かりやすい解説と親身なアドバイスでご好評いただいておりますので、ご興味ある方はぜひご参加ください。
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