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お問い合わせ

2017/12/13

予約システムをバージョンアップしました(*^-^*)

横須賀オフィスと東京オフィスでの予約がそれぞれ可能になりました。
横須賀オフィスでは、原則ご自宅に訪問しての対応をいたします。
東京オフィスでは、オフィスにご来店いただいての対応となります。

横須賀オフィスで予約をする際には、ご希望場所のご住所をご記入ください。
ご都合で、ご自宅訪問が無理な場合には、勤務先や喫茶店でも対応いたしますので、場所の詳細をご記入ください。

ご予約は24時間対応できますので、思いついたときにご予約くださっても大丈夫です。
WEB予約は、「オフィスまみぃ」のホームページ、「オフィスまみぃ」のランディングページなどのバナーにもあります。

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オフィス まみぃ
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住所:神奈川県横須賀市船越町5-1-2F
TEL:080-2203-7154
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2017/11/04

保険改革

2016年に施行された改正保険業法により、「情報提供」「意向把握」が義務化され、いろいろ販売ルールの改善がされましたが、2017年には保険業界を取り巻く環境の変化より、運用面・商品面・販売面における構造改革が起きています。

マイナス金利政策の導入以降、超低金利時代になり、保険会社の資産運用に大きな影響を及ぼしました。
それにより、貯蓄性商品の販売停止、予定利率の引き下げなどが行われ、4月以降の新規契約数が大幅に減少しました。

そんな中、医療情勢や超高齢化社会により、保険商品も変化してきました。
入院日額○○円という医療保険に加え、入院一時金・実費払型の医療保険を販売されました。
ガンに備えるガン保険に加え、三大疾病・五大疾病・七大疾病に備える保険が販売され、保障範囲を増やしてきました。
入院しているときだけでなく、自宅療養中の保障をする給与サポート保険や就業不能保障保険なども、いろいろな保険会社で販売されるようになりました。
一時期販売中止をしていた通院保障特約を、各保険会社がまた復活させてきました。
最近では、当たり前のように、先進医療保障特約が付加されています。

これらの背景には、入院の短期化により通院が多くなり、自宅療養期間が増えてきたことや、先進医療や保険適用外の治療を選択する可能性が多くなったことなどの医療情勢の変化が影響しています。

また、超高齢化社会における長生きのリスクに対応するために、老後資金の不足金を準備する年金や積立、介護資金に充てるための介護一時金や介護年金の保険も多数販売されるようになりました。
以前は80歳まで更新し終了していた定期型の死亡保険・医療保険に加わり、一生涯保障の終身型の死亡保険・医療保険が販売され、さらに持病があっても加入できる引受緩和型の登場してきたのも、現在の環境変化に対応したものです。

この11月で各保険会社が新商品を販売する予定です。
この機会に新しい保険商品に目を向け、現在のご自分の環境にあった内容の保険はどんなものなのかと考えてみるとよいかもしれません。

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2017/11/04

年末調整・確定申告での控除を最大限に活用しましょう♪

年末調整・確定申告での控除を最大限に活用しましょう。

そもそも「控除」って何?
会社員の方であれば、年末調整が会社で行われています。この時期、生命保険料控除のハガキ等を会社に提出していますが、これは何のために提出しているのでしょうか?
毎月給料から所得税がひかれていることは給料明細で確認できます。これを年末調整で、いろいろな「控除」の計算をし、払い過ぎた税金を戻す作業をしています。

まずは年間の給与収入から「給与所得控除」がされます。この控除は給与収入金額の範囲で計算が決まっています。
事業収入がある方は事業を行なうのに必要な経費をひきます。不動産収入がある方も不動産を管理するのに必要な経費をひきます。「給与所得控除」は会社員の必要経費をひいていると考えてください。ここで計算して出したのが「所得」です。
ここから更にいろいろな「控除」をしていくことで、課税所得金額(税金計算の基準額)を下がり、払い過ぎた税金が戻すことができます。

「生命保険料控除」は保険の内容により一般・介護医療・個人年金の3つの控除があり、それぞれ控除ができます。加入や更新の時期で旧制度・新制度にわかれています。また、中途で特約をつけたことでも新制度に変わります。3つの控除をそれぞれ活用できるような加入方法を検討しましょう。今年中に年払い等でまとめて支払うことで控除をMAXで活用することがまだ可能ですね。ハガキ等を出す前にしっかりチェックして最大活用してください。

「寄付金控除」はふるさと納税等の寄付をしたときに活用できる控除です。寄付した金額から2000円を除いた金額を控除できます。ふるさと納税ではお米やお肉などの特産品がいただけることもありますので、楽しみながらの活用ができますね。

「医療控除」医療費が多くかかった年に活用できる控除です。10万円超えないと活用できないと思っている方が多いですが、所得金額×5%と10万円のどちらか低い方で計算するので、10万円を超えていないときにも活用できる場合があります。

「勤労学生控除」は高校生や大学生のアルバイト等、働きながら学生をしている方が活用できる控除です。

「配偶者控除・配偶者特別控除」「扶養控除」がどれだけ控除できるかは、配偶者や扶養者の働き方によっても変わってきます。最大限に活用できる働き方を考えましょう。

これらの控除は勤務先では判断できませんから、考慮されずに毎月税金がひかれているので、年末調整でハガキ等を提出したり、ご自分で確定申告をすることで、課税所得金額を計算し直して、正しい税金の計算をすることで払い過ぎた税金を取り戻してください。
面倒と思わずに、是非チャレンジしてみてくださいね。

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2017/09/07

最強のクレジットカード!!

最近では「ポイント貯まってお得!」ということで、やたらと「クレジットカード払い」にする方が多いのですが、本当にお得な使い方をしていますか?

クレジットカードのポイントの貯まり方・ポイント移行はカードにより異なります。
電車やバス移動の多い方は、PASUMO・Suica一体型のカードが便利です。
チャージや利用でポイントが貯まるだけでなく、関連デパート等のお買い物でもお得!
飛行機移動や旅行の多い方は、マイルが貯めるカードがお得!
海外・国内旅行傷害保険付きカードなら、旅行のときに保険加入しなくても安心ですね。
主婦の場合は、日々のお買い物でポイントが貯まって使えるカードがお得!
ポイントでの買い物をすることで、家計も助かります。
貯めるだけでなく、移行先が多いカードも嬉しいですね。
JAL・ANAのマイル、楽天・Amazon、WAON・nanaco・Tポイントなど、移行先がいろいろあると楽しみも倍増です。

ここで大事なのは「目的にあった貯め方」ができているかです。
家計をチェックしていて多いのは、あちらこちらにポイントを貯めている方です。
公共料金や保険料の支払いをクレジットカード払いにしているのはいいことなのですが、数種類のカードに分散させてしまっている方がとても多いです。
家族旅行に行くためならマイルに集中させる。
楽天での買い物に使いたいなら楽天ポイントに集中させる。
せっかく貯めるのなら、自分の目的にあわせて集中して貯めましょう。

クレジットカードの枚数も要注意です。
使用していないクレジットカードでも、たくさん持っていることで住宅ローンが通らなかったケースがありました。
年会費も重要です。年会費を払うことでお得なこともありますが、使っていないカードに年会費がかかっていませんか?それこそ無駄ですね。

「最強のクレジットカード」は人それぞれです。
目的にあっていなければゴールドであってもブラックであっても最強ではありません。
自分の最強を見つけることが重要です。

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2017/09/02

プレミアムフライデー活用

2017年2月24日から「プレミアムフライデー」が導入されました。
日本国政府と経済界が提唱した個人消費喚起キャンペーン。
毎月末金曜日は15時に仕事を終えることを奨励する働き方改革と連携して、
給与支給直後に該当しやすい月末金曜日に普段よりもプレミアムな生活を推奨するというキャンペーンで、ものすごい経済効果があると期待されてスタートして半年、どんな経済効果が得られたでしょうか。
居酒屋等では、15時に退社するサラリーマンを獲得するために開店時間を早めて営業する店が多く、スタート直後は夕方から飲んでいるサラリーマンたちの姿がニュースでも取り上げられていましたが、現在はどうでしょうか。

実際に制度が導入され、いつもよりも早く帰れた人は全体の17%でそのうち15時に帰れた人は25.5%ということで、全体の4%しか15時に帰ることができていないのが現状です。
運輸業は皆無となり、公務員も役所関係は17時までの勤務を崩すことはできず、教員は授業数や部活動指導などで早帰りができず、サービス業は対応するためにかえって自由時間が奪われてしまい、月末繁忙期にあたる会社は導入を見送りました。仕事柄、導入が難しい人が多いのです。
導入した会社も、月末金曜日に帰宅を早めたため、仕事のしわ寄せが他の日にきて残業せざるを得ないということも・・・。

そんな中、経済効果のあった業種がありました。ケーキ・宅配ピザ・レンタルDVDなどは5%~20%も売上をアップさせることができました。
この背景には、せっかく早く帰れるのだから、忙しくて会えない家族との時間を大切にしたいという家族愛があり、自宅で利用できるサービスの売上向上につながったのです。
制度をうまく活用することで、節約できるお得なサービスもありますので、サービス内容をチェックしてみるのもいいかもしれませんね。

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