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2017/01/24

保険の受取人の変更忘れに要注意!!

保険の受取人によって税金の扱いが異なることをご存知ですか?
最近、保険診断・相続相談・離婚相談などの際に、保険の受取人の変更忘れに気づく方が多いです。
受取人の変更忘れをしたために、税金を納めなくてはいけなくなることがあります。

通常、死亡保険金の受取人を配偶者にしているケースが多いですが、
この場合は、契約者(保険料を支払っている人)が夫・被保険者(保険の対象者)が夫・保険金受取人が妻の形になり、相続税が適用されます。
そして、妻は相続人であるため、死亡保険金の500万円×法定相続人数の控除や相続税の3000万円+600万円×法定相続人数の控除などが適用になります。

この保険を離婚しても変更しないでおいて、被保険者が亡くなってしまった場合、
受取人である元妻は赤の他人であるため、みなし遺贈という相続税の扱いに変わってしまい、相続人の控除などは使うことができず、受け取った保険金全体に税金がかかることになってしまいます。

また、受取人の方が亡くなっているにもかかわらず、そのまま変更していない場合には、
受取人の方の相続人による受け取りになり、請求にいろいろな書類が必要になってしまい、給付に時間がかかったりします。

他にも、結婚前からの保険で、親が受取人のままのもの、旧姓のままのものなども多数あります。

保険の受取人が現在どのような状態になっているかを、この機会に是非確認してみてください。

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